Открытый банковский бизнес в Великобритании
Факты и цифры
Великобритания может похвастаться более чем 300 банками и 45 строительными обществами. 9 крупнейших банков в Великобритании (называемых CMA9) - это Группа AIB, Банк Ирландии, Банк Barclays, Группа HSBC (также First Direct, M&S), Банковская группа Lloyds (также Банк Шотландии, Галифакс), Национальное строительное общество, Группа NatWest (также NatWest, Королевский банк Шотландии, Ольстерский банк), Northern Bank Limited и Santander UK. Уровень внедрения онлайн-банкинга в Великобритании растет из года в год, достигнув 76% населения Великобритании в 2020 году согласно Статистике https://www.statista.com/statistics/286273/internet-banking-penetration-in-great-britain/.
Открытые банковские операции
Открытый банкинг работает в Великобритании с более чем 2,5 миллионами пользователей. Управление по конкуренции и рынкам Великобритании (CMA) опубликовало решение в августе 2016 года, требующее от девяти крупнейших банков Великобритании – HSBC, Barclays, RBS, Santander, Bank of Ireland, Allied Irish Bank, Danske Bank, Lloyds и Nationwide – предоставить авторизованным стартапам прямой доступ к своим данным вплоть до транзакций по счетам.
Открытый банкинг направлен на повышение конкуренции и рост в индустрии финансовых услуг. Это открывает двери для инновационных товаров и услуг, которые могут принести пользу потребителям и малым и средним компаниям. Это также может помочь потребителям лучше понять свои финансы и открыть для себя новые способы максимально использовать свои деньги.
Директива вступила в силу 13 января 2018 года и основана на принципах и системах, разработанных Open Banking Limited, некоммерческой организацией, созданной специально для этой цели. С другой стороны, Управление по вопросам конкуренции и рынков отвечает за соблюдение закона. Управление по финансовому поведению (FCA) или Управление Уполномоченного по информации отвечали за защиту клиентов (в соответствии с директивой PSD2 об информации об учетной записи и услугах по инициированию платежей).
Директива CMA затрагивает только девять крупных банков и действует в тандеме с более широкими правилами PSD2, которые затрагивают всех поставщиков платежных счетов.
По состоянию на январь 2020 года в системе открытого банковского обслуживания зарегистрировано 202 провайдера, регулируемых FCA. Они предлагают приложения для управления активами, а также компании по потребительскому кредитованию, которые используют Открытые банковские операции для получения доступа к информации об учетной записи для тестирования и проверки доступности.
Интеграция с API
Чтобы использовать доступ и использовать открытые банковские API в Великобритании, вам необходимо будет приобрести лицензию поставщика услуг по предоставлению информации об учетной записи, выданную Управлением по финансовому поведению. В дополнение к этому вам потребуется соответствующий сертификат (QTSP или eIDAS), соответствующий требованиям Open Banking Initiate.
В качестве альтернативы вы можете воспользоваться бесплатным информационным решением Nordigen для учетной записи - одним API, который подключается ко всем крупным банкам Великобритании.
Банки
Вот список крупных банков, предоставляющих Открытые банковские услуги в Соединенном Королевстве:
- Revolut
- Handelsbanken
- Danske Bank
- HSBC Великобритания
- First Direct
- M&S Bank
- Starling Bank
- Monzo
- Santander
- RBS
- Royal Bank of Scotland
- Lloyds Bank
- Bank of Scotland
- Halifax
- mbna
- NatWest
- Ulster Bank
- Barclays
- Nationwide
- TSB Bank
- bunq
- Allied Irish Banks
- Bank of Ireland
- Société Générale
- Metro Bank
- Standard Chartered
- Triodos Bank
- Tesco Bank
- Virgin Money
- Deutsche Bank
Ккомпании, предоставляющие финансовые услуги
Вот список основных открытых банковских платформ в Соединенном Королевстве:
Tink
Компания Tink была основана в 2012 году и создала одну из крупнейших в Европе платформ для очистки экрана / открытых банковских платформ - они утверждают, что обладают широкими возможностями подключения и услугами, которые создают ценность из финансовых данных. Tink предлагает свою платформу банкам, финтехам и стартапам.
Nordigen
Nordigen является авторизованным поставщиком финансовых услуг. Они предоставляют бесплатный доступ к банковским данным и аналитическим данным премиум-класса, используя регулируемые подключения PSD2.
Yapily
Yapily, один из ряда финтех-стартапов, предлагающих открытый банковский API, позволяющий предприятиям, таким как поставщики финансовых услуг и торговцы, подключаться к банкам. Основанная в середине 2017 года Стефано Ваккино, открытая банковская платформа Yapily упрощает подключение различных поставщиков услуг к банкам. В частности, он предоставляет способ получения финансовых данных и инициирования платежей через “единый безопасный API”, который, в свою очередь, подключается к открытому API каждого поддерживаемого банка.
Plaid
Plaid - компания, предоставляющая финансовые услуги, базирующаяся в Сан-Франциско, штат Калифорния. Компания строит сеть передачи данных, которая поддерживает финансовые технологии и цифровые финансовые продукты. Продукт Plaid, технологическая платформа, позволяет приложениям подключаться к банковским счетам пользователей.
TrueLayer
TrueLayer - это лондонский стартап, который помогает финтех-компаниям проверять учетные записи и подключать свои приложения к банковским данным. TrueLayer был основан Франческо Симонески, и компания имеет офисы в 5 городах по всему миру.
AccountScore
AccountScore, компания Equifax, - это аналитический бизнес, базирующийся в Лондоне, но с сотрудниками в США и Индии, который предоставляет нашим клиентам - как правило, банкам и компаниям, предоставляющим финансовые услуги, полезную информацию и аналитику по данным банковских транзакций, которые хотят узнать больше о своих клиентах, потенциальных клиентах и кандидатах.
Credit Kudos
Credit Kudos - это рейтинговое агентство по кредитованию претендентов и уполномоченный поставщик открытых банковских услуг, который использует финансовое поведение для оценки кредитоспособности.